Khủng hoảng fintech Synapse khiến tiền tiết kiệm của hàng nghìn người Mỹ bốc hơi

• Sự sụp đổ của công ty trung gian fintech Synapse khiến hàng nghìn người Mỹ gần như không nhận lại được gì từ các tài khoản tiết kiệm của họ
• Khách hàng tin rằng các tài khoản này được bảo chứng bằng uy tín tín dụng của chính phủ Mỹ
• Chỉ riêng tại fintech Yotta, 13.725 khách hàng đã gửi 64,9 triệu USD nhưng hiện chỉ được đề nghị hoàn trả 11,8 triệu USD
• Khởi đầu và diễn biến của khủng hoảng
  • Tranh chấp giữa Synapse và Evolve Bank về số dư của khách hàng bắt đầu vào tháng 5, và Synapse đã chặn quyền truy cập vào hệ thống xử lý giao dịch
  • Sau khi Synapse phá sản, người được tòa án chỉ định quản lý tín thác phát hiện có tới 96 triệu USD tiền của khách hàng đã biến mất
  • Synapse không thể xác định dòng tiền đã đi đâu vì không có kinh phí để thuê công ty bên ngoài
• Thiệt hại của khách hàng và phản ứng
  • Khách hàng tin rằng các tài khoản được cung cấp thông qua Synapse có bảo hiểm FDIC
  • Zach Jacobs mất hơn 94.000 USD và đã tổ chức một nhóm nạn nhân nhằm thu hút sự chú ý của truyền thông và giới chính trị
  • Một số khách hàng chỉ nhận lại được phần rất nhỏ trong số tiền đã gửi, và nhiều người đang cân nhắc hành động pháp lý
• Vai trò và phản ứng của cơ quan quản lý
  • FDIC làm rõ rằng bảo hiểm không áp dụng cho thất bại của các tổ chức phi ngân hàng như Synapse
  • Cục Dự trữ Liên bang cho biết sẽ giám sát việc Evolve hoàn trả tiền cho khách hàng
  • FDIC đề xuất quy định mới nhằm tăng cường lưu trữ hồ sơ ngân hàng cho khách hàng của các ứng dụng fintech
• Thủ tục pháp lý và kết quả
  • Evolve chỉ có thể hoàn trả một phần tiền của khách hàng, còn vị trí của số tiền còn lại vẫn chưa được xác định
  • Tòa án đã tạo cơ hội để các nạn nhân công khai trình bày hoàn cảnh của mình
  • Có lo ngại rằng nếu không có sự hợp tác thì vấn đề sẽ không thể được giải quyết
• Kết luận
  • Khủng hoảng Synapse cho thấy những rủi ro có thể phát sinh trong mối quan hệ giữa fintech và ngân hàng truyền thống
  • Khách hàng tin rằng tiền của họ an toàn, nhưng sự sụp đổ của đơn vị trung gian đã khiến họ chịu tổn thất lớn
  • Các cơ quan quản lý và tòa án đang nỗ lực giải quyết vấn đề, nhưng vẫn chưa có giải pháp rõ ràng

[GN⁺]

Ý kiến trên Hacker News

• Trang web Yotta trông giống một trang cờ bạc trực tuyến và tạo cảm giác không đáng tin. Họ tuyên bố tỷ lệ thưởng tiết kiệm trung bình hằng năm là 2,70%, nhưng trên thực tế các ngân hàng lớn tại Mỹ đã cung cấp 4,65%

  • Theo điều khoản ở cuối trang, tỷ lệ thưởng này là một ước tính thống kê dựa trên xác suất khớp số mỗi đêm và có thể thay đổi tùy theo vận may của thành viên

• Một fintech không phải ngân hàng thông báo với khách hàng rằng tiền của họ được gửi tại ngân hàng và có bảo hiểm FDIC, nhưng trên thực tế lại chuyển tiền ra ngoài ngân hàng nên không được bảo hiểm áp dụng

  • Ngân hàng Evolve có đầy đủ hồ sơ để chứng minh điều này, và nếu đúng như vậy thì đây rõ ràng là hành vi lừa đảo của fintech

• Khả năng Synapse/Yotta có hành vi lừa đảo là rất cao, và không rõ tiền đã đi đâu

  • Không có khoản đầu tư rủi ro nào, và ngân hàng cũng không phá sản

• Vấn đề không phải là tiền đã biến mất, mà là chỉ riêng Synapse mới có thể điều phối việc phân bổ nguồn tiền

  • Điểm vấn đề là các đợt chuyển tiền quy mô lớn đã không xác định được chủ nợ cuối cùng

• Sau khi Synapse phá sản, người được tòa án chỉ định làm quản tài viên đã phát hiện có tới 96 triệu USD tiền của khách hàng bị thất lạc, và đến nay vẫn chưa được giải quyết

• Nếu cơ quan quản lý không hành động, các vụ lừa đảo tương tự có thể lặp lại, điều này có thể dẫn đến việc mất niềm tin vào các ngân hàng mới

• Một lượng tiền lớn biến mất là điều không thể xảy ra nếu không có ai đó cố ý, và thật khó hiểu vì sao Bộ Tư pháp không thực hiện biện pháp hình sự

• Trên trang web Yotta có dòng chữ "được Y Combinator hỗ trợ"

• Có thể tham khảo vụ phá sản của Peerstreet; bảo hiểm FDIC đã không giúp ích gì

• Gần đây số lượng startup YC mang tính lừa đảo đang gia tăng