- Nhằm giành lại chủ quyền thanh toán (sovereign payments) của châu Âu, Bizum, Bancomat, MB WAY và Vipps MobilePay sẽ kết hợp với Wero của Pháp để hình thành một liên minh thanh toán kết nối 130 triệu người dùng đang hoạt động
- Mục tiêu là tạo ra một phương án thay thế mang tính châu Âu trong lĩnh vực thanh toán vốn do Visa và Mastercard thống trị, không đi qua máy chủ tại Mỹ, và xử lý hàng tỷ giao dịch mỗi năm
- Trong nửa đầu năm 2026, một tổ chức chung do các đối tác thành lập sẽ vận hành trung tâm tương tác liên thông tập trung, giúp các mạng thanh toán của từng quốc gia giao tiếp với nhau mà vẫn giữ nguyên thói quen sử dụng hiện có
- Chuyển tiền cá nhân với cá nhân sẽ bắt đầu tại 13 quốc gia vào năm 2026, tiếp theo là thanh toán trực tuyến và tại cửa hàng vào năm 2027, và về lâu dài sẽ bao phủ 72% dân số EU cùng Na Uy
- Trong EuroPA, kết nối Tây Ban Nha, Bồ Đào Nha, Ý và Andorra, đã có 6 triệu euro được chuyển trong vòng 1 năm kể từ tháng 3/2025 mà không cần chiến dịch quảng bá riêng
Tích hợp mạng lưới thanh toán châu Âu
- Bizum, Bancomat, MB WAY, Vipps MobilePay đã chính thức kết hợp với sáng kiến Wero của Pháp
- Liên minh này là nỗ lực kết nối các hệ sinh thái thanh toán theo từng quốc gia trong châu Âu, dựa trên 130 triệu người dùng đang hoạt động
- Mục tiêu là xây dựng một phương án thay thế của châu Âu có thể xử lý hàng tỷ giao dịch mỗi năm trong lĩnh vực thanh toán do Visa và Mastercard thống trị, mà không phải đi qua máy chủ tại Mỹ
- Hạ tầng cốt lõi là trung tâm tương tác liên thông tập trung do một tổ chức chung mà các đối tác sẽ thành lập trong nửa đầu năm 2026 vận hành
- Thông qua trung tâm này, các hệ thống thanh toán của từng quốc gia sẽ giao tiếp với nhau, và người dùng không cần thay đổi thói quen thanh toán hiện có
- Người dùng Pháp dùng Wero sẽ có thể gửi tiền cho bạn ở Tây Ban Nha dùng Bizum như thể đang thực hiện một giao dịch chuyển khoản nội địa
Lịch triển khai và thử nghiệm hiện có
- Chuyển tiền cá nhân với cá nhân dự kiến sẽ được cung cấp từ năm 2026 tại 13 quốc gia, từ Andorra đến Thụy Điển
- Thanh toán trực tuyến và tại cửa hàng dự kiến sẽ theo sau vào năm 2027
- Về lâu dài, liên minh này sẽ bao phủ 72% dân số Liên minh châu Âu và Na Uy
- Từ tháng 3/2025, liên minh EuroPA kết nối Tây Ban Nha, Bồ Đào Nha, Ý và Andorra đã đóng vai trò như một nguyên mẫu thử nghiệm
- Trong EuroPA, đã có 6 triệu euro được chuyển trong vòng 1 năm mà không cần chiến dịch quảng bá riêng
- Xu hướng này là một nỗ lực mở rộng quyền tự chủ của châu Âu trong lĩnh vực thanh toán, đồng thời cũng gắn với vấn đề tương lai bất định của Visa, Mastercard và PayPal tại châu Âu mà Christine Lagarde đã nhấn mạnh vào tháng 4/2025
1 bình luận
Ý kiến trên Hacker News
Wero về cơ bản là phiên bản toàn EU của hệ thống iDEAL của Hà Lan, và theo tôi thanh toán Internet nên hoạt động như thế này
Không nên phải nhập số thẻ trên website của người bán; thay vào đó, thanh toán nên chuyển hướng về ngân hàng của tôi để tôi phê duyệt bằng hệ thống bảo mật của ngân hàng, như vậy an toàn hơn
Tôi luôn thấy khó chịu vì phải nhập thông tin thẻ nhạy cảm vào đủ loại website người bán, và hy vọng việc dùng trên toàn EU sẽ giúp Wero được hỗ trợ rộng rãi hơn nhiều
Tôi từng sống ở cả Hà Lan lẫn Brazil nên có thể so sánh; iDEAL cũng khá tốt, nhưng PIX dễ hiểu, dễ giải thích và dễ dùng hơn
PIX có nhiều biến thể hơn như thanh toán định kỳ, thanh toán trả góp, tài chính, rút tiền mặt..., và giờ gần như làm được hầu hết những gì thẻ tín dụng đang làm
Xét về công dụng thì Tikkie cũng tốt và dễ dùng ngang PIX, nhưng độ phổ biến và số biến thể ít hơn, lại thuộc sở hữu của ABN nên hoàn toàn khác với cách tiếp cận của PIX
Nó giống một biện pháp vá víu còn khá thiếu sót cho vấn đề SEPA direct debit không thể xác thực dữ liệu thanh toán theo kiểu đồng bộ
iDEAL không hỗ trợ những tính năng cơ bản như pre-authorization, và tôi cũng không chắc nó có thể thiết lập cam kết thanh toán mà không thực hiện thanh toán ngay hay không
Nó chuyển IBAN của khách hàng cho người bán, mà như vậy thì bất kỳ người bán nào cũng có thể thiết lập SEPA direct debit bằng thông tin đó, nên tôi không thấy nó an toàn hơn số thẻ tín dụng là bao
Có thể yêu cầu hoàn tiền, nhưng bạn phải tự giám sát các giao dịch gian lận, trong khi một hệ thống tốt lẽ ra không nên cho phép những giao dịch như vậy ngay từ đầu
Thanh toán định kỳ của iDEAL rốt cuộc vẫn là SEPA direct debit nên mất vài ngày để xác nhận, và nếu thất bại do không đủ số dư thì người bán phải trả phí cao, thường lại chuyển sang cho khách hàng
Thêm nữa, website Wero là một trong những website thiếu thông tin tệ nhất mà tôi từng thấy, rất khó để hiểu nó hoạt động ra sao và hỗ trợ những gì
Thanh toán online cũng có thể thực hiện bằng USSD push
Đây là một ví dụ điển hình về việc người ta tạo ra thứ mình cần từ những gì mình có, không cần smartphone xịn có Internet
Bạn có thể chuyển tiền tức thì cho bà ngoại sống sâu trong vùng quê bất cứ lúc nào, và bà có thể rút hoặc nạp tiền tại các quầy Mobile Money ở khắp nơi
Học phí, viện phí, thực phẩm cũng đều có thể thanh toán bằng Mobile Money, đến mức tôi không nhớ lần cuối mình vào ngân hàng là khi nào
Trên điện thoại phổ thông không có Internet, chỉ cần bấm *165# là còn có thể vay tiền ngay lập tức
Thanh toán trực tiếp từ tài khoản ngân hàng là loại có phí thấp nhất, nhưng vừa thử là tôi đã thấy lo về bảo mật
Họ dùng một bên thứ ba chuyên chuyển khoản ngân hàng, hỏi tôi dùng ngân hàng nào rồi có vẻ định yêu cầu thông tin đăng nhập, sau đó bị lỗi nên tôi chuyển sang cách khác
Tôi không hiểu vì sao Mỹ không thể có một chuẩn ngân hàng tử tế thay vì mớ hỗn độn mà mỗi lần thanh toán lại phải đồng ý với điều khoản sử dụng và EULA mới của một bên thứ ba
Wise cũng rất tốt cho thanh toán ở Mỹ; hồi đó tôi cần nó để trả tiền cho Anthropic và nó hoạt động hoàn toàn ổn
Có vẻ đang có quá nhiều cái tên kiểu như người Pháp dùng Wero và bạn người Tây Ban Nha dùng Bizum nhưng vẫn có thể chuyển tiền cho nhau dễ như thanh toán nội địa
Bizum đã ăn sâu vào đời sống hằng ngày ở Tây Ban Nha đến mức mỗi khi cần chuyển tiền với bạn bè ở Pháp, tôi đều ước họ cũng dùng Bizum
Giờ có vẻ mọi thứ đang đi theo hướng đó, và thật sự rất tuyệt
Tôi thấy đây là hướng đi tốt
Khi Canada hợp pháp hóa cần sa vào năm 2018, chính quyền Mỹ đã nói rõ rằng người Canada từng dùng cần sa trong quá khứ có thể bị cấm nhập cảnh Mỹ vĩnh viễn
Họ thậm chí còn ám chỉ có thể xem lịch sử giao dịch của người Canada để siết chặt việc này hơn https://globalnews.ca/news/4461315/will-your-cannabis-credit...
Khi đó, sự cần thiết của thanh toán và ngân hàng có chủ quyền trở nên rất rõ ràng
FATCA tồn tại, tôi cũng hiểu động cơ của nó, nhưng việc để một quốc gia dùng “hợp tác” như vũ khí để tấn công chủ quyền của Canada chỉ càng cho thấy dữ liệu cần được bảo vệ
Cơ chế mà bài viết mô tả là nhân viên biên phòng phân tích lịch sử mua sắm bằng thẻ tín dụng để xem họ có mua cần sa hợp pháp hay không, và tôi tự hỏi liệu chuyện này có thực sự trở thành thủ tục phổ biến không
Tôi đã qua biên giới hơn 50 lần trong vài năm gần đây mà chưa từng gặp chuyện đó, cũng chưa bao giờ bị nhắc đến cần sa
Có vẻ họ quan tâm hơn nhiều đến việc khi nào bạn sẽ rời đi
Với một chủ đề quan trọng như hoạt động biên giới, tôi không nghĩ việc chia sẻ một bài báo giật gân gây sợ hãi từ 8 năm trước giúp ích nhiều cho cuộc thảo luận
Nghe nói cái tên Wero xuất phát từ việc Euro được phát âm như “you-ro”, rồi tách “you-ro” ra thành we-ro
Điều đó cũng dễ hiểu vì nó bao trùm một vùng ngôn ngữ rộng lớn, và ở Pháp thì chắc chắn không phát âm như vậy
Mỗi người châu Âu không phải người bản ngữ tiếng Anh gần như phát âm chữ W theo một kiểu khác nhau, còn cách phát âm chữ E thì ngay cả người bản ngữ tiếng Anh cũng không thống nhất
Tôi rất mong tới ngày có những cuộc đối thoại kiểu giữa du khách và cửa hàng như “vee-ro? À, ý anh là whay-ro đúng không”
Nó giống phiên bản EU của Zelle hơn, nhưng còn lấn sang cả thanh toán cho người bán và do các ngân hàng sở hữu, vận hành
Khi các công ty viễn thông từng định cạnh tranh với nhà cung cấp cloud bằng OpenStack, họ đã học ra rằng đây không phải kiểu kinh doanh đơn giản như chỉ cung cấp vài cái rack và 10–15 dịch vụ
Mạng lưới thanh toán có thể cũng có cùng kiểu phức tạp ẩn như vậy
Mặt khác, quy định hiện tại đã lấy đi quá nhiều quyền lực từ người bán, và Wero có thể thành công với những điều kiện thân thiện hơn cho họ
Vì thực hiện thanh toán ba bên nên nó sẽ không phải chịu nhiều quy định châu Âu như Visa/Mastercard
Úc đã triển khai từ lâu một hệ thống tương tự là NPP/Osko, một chuẩn đã được hơn 100 ngân hàng áp dụng
Nó được thiết kế để thay thế chuyển khoản ngân hàng thông thường vốn thường mất vài ngày, và giờ thì cả các khoản chuyển đến hàng chục nghìn đô cũng đi ngay lập tức
Đây cũng là phản ứng trước khả năng các app kiểu Venmo thâm nhập thị trường; giờ đây bạn có thể gửi trực tiếp đến số điện thoại hoặc email nếu chúng được liên kết rõ ràng với tài khoản ngân hàng
Ở Úc, đây là cách chuyển tiền được ưa chuộng áp đảo và app bên thứ ba không phổ biến
Họ cũng đã triển khai PayTo để quản lý việc trích nợ và thanh toán trực tuyến tự động mà không mất phí, bạn chỉ cần phê duyệt giao dịch trong app ngân hàng
Visa và Mastercard vẫn được dùng rộng rãi, nhưng từ thập niên 1980 luôn có Eftpos là lựa chọn thay thế không thu phí
Nó hỗ trợ thanh toán không tiếp xúc nhưng không được dùng rộng rãi vì hỗ trợ quốc tế yếu, và chỉ dùng được với thẻ ghi nợ
Điểm yếu là mỗi app ngân hàng đều phải tự triển khai tính năng mới, nhưng việc các liên hiệp tín dụng nhỏ hợp tác với nhau khá thú vị
Nó rất thành công, chuyển khoản giữa các tài khoản rất mượt, và không cần phải cấp một phiên đăng nhập vĩnh viễn để Plaid cứ đọc tài khoản ngân hàng của tôi trong một instance Chromium headless
API được định nghĩa rõ ràng và hỗ trợ rộng rãi, bao gồm cả phạm vi quyền như tra cứu số dư hay phê duyệt chuyển khoản
Dù vậy ở Anh người ta không chuyển tiền P2P nhiều, một phần vì đã không còn ở độ tuổi phải chia hóa đơn như hồi đại học
Tôi cũng không muốn thêm toàn bộ bạn bè vào lịch sử người thụ hưởng chuyển khoản ngân hàng
Ở Anh thiếu một thứ phổ biến rộng như Venmo; có lẽ giới trẻ hiện nay chủ yếu dùng các tính năng như Apple Cash hoặc chuyển khoản Monzo
Có vẻ điểm mấu chốt là hợp nhất nó trên quy mô toàn châu Âu
Ở Tây Ban Nha, bạn có thể gửi cho bất kỳ người bạn nào qua Bizum trong vòng 20 giây, và nhiều người bán cũng chấp nhận Bizum
Tiêu đề gây hiểu lầm đến mức trẻ con
Nó chỉ mô tả việc hợp nhất các hệ thống thanh toán online hiện đang khá phân mảnh trong EU, chứ chưa làm gì cho thanh toán tại cửa hàng vật lý
Ngay cả thẻ ghi nợ trực tiếp, vốn được dùng nhiều hơn thẻ tín dụng gấp 10 lần trong EU, vẫn thường dựa trên MC/Visa, và cách nhanh nhất để thanh toán không tiếp xúc nhiều khi vẫn là qua Apple Pay
Cũng thú vị đấy, nhưng thật tiếc là trên Android nó lại bị khóa phía sau DroidGuard
Rốt cuộc điều đó vẫn có nghĩa là bạn bị trói vào thế song quyền, trừ khi dùng điện thoại không sửa đổi gì hoặc cầu mong hôm đó microG đang thắng trong trò chơi đập chuột chũi
Wero dùng AWS cho hạ tầng
Điều này làm tuyên bố về chủ quyền số trở nên hơi lố bịch
Nguồn (tiếng Đức): https://netzpolitik.org/2026/uneingeloestes-versprechen-auf-...
Sau này đổi nhà cung cấp cũng không khó đến mức đó, và đây không phải lỗ hổng chí mạng như một số người nghĩ
Các ngân hàng ở Tây Ban Nha, Ý và Bồ Đào Nha đang tham gia vào thứ mà bài này mô tả là hệ thống Wero của Pháp https://en.wikipedia.org/wiki/Wero_(payment)
Trọng tâm năm nay là chuyển tiền P2P, còn thương mại được nhắm tới năm 2027
Xét việc EuroPA cho tới nay xử lý khối lượng giao dịch còn rất nhỏ, có lẽ chưa nên kỳ vọng hay chờ đợi quá nhiều
Đây gần như là tiêu chuẩn thực tế cho thanh toán P2P, với hơn 30 triệu người dùng, tức hơn 65% dân số
Tháng này họ còn ra mắt cả thiết bị đầu cuối không tiếp xúc cho thanh toán thương mại trực tiếp https://euroweeklynews.com/2026/04/03/bizum-goes-contactless...
Nó khá tuyệt, và dường như đã nhanh chóng thay thế các app khác như Lydia hay PayPal trong các khoản thanh toán nhỏ giữa bạn bè và gia đình
Tôi rất mong nó mở rộng sang thanh toán tại điểm bán
Gần như mọi giao dịch mua hàng trên web shop ở Hà Lan đều thanh toán qua iDEAL, và thanh toán P2P cũng rất phổ biến
Các dịch vụ thanh toán quốc tế như Stripe và Shopify cũng hỗ trợ nó
Nếu có thể tái hiện điều này ở các nước châu Âu khác thì Wero sẽ phát triển mạnh, và hiện cũng đang được nhiều ngân hàng ủng hộ
Wero – Digital payment wallet, made in Europe - https://news.ycombinator.com/item?id=47038965 - tháng 2 năm 2026, 132 bình luận
Europe's Banks Launch Wero Payments to Dislodge Visa, Mastercard - https://news.ycombinator.com/item?id=41666833 - tháng 9 năm 2024, 88 bình luận
Unofficial Wero Adoption Tracker - https://www.werotracker.eu/
Hơi lạc đề một chút, nhưng tôi thật sự thấy rất tốt khi ngày càng có nhiều bài gửi bằng ngôn ngữ không phải tiếng Anh, nhất là giờ đã có LLM dịch các ngôn ngữ châu Âu sang tiếng Anh rất tốt
Tôi hoàn toàn ủng hộ và hy vọng sẽ thấy điều này nhiều hơn trong tương lai
Nó sẽ giúp mở rộng “HN Universe” để bao gồm nhiều ngôn ngữ và nội dung hơn