- Write It Down là một công cụ giúp theo dõi hiệu quả thu nhập và chi tiêu cá nhân
- Với cách nhập liệu đơn giản, ai cũng có thể dễ dàng quản lý các ghi chép tài chính
- Người dùng có thể nhận được hỗ trợ trong lập kế hoạch tài chính cá nhân và phân tích thói quen chi tiêu
- UI/UX được thiết kế trực quan, giúp tăng khả năng tiếp cận và tính hữu dụng
- Ưu điểm là có thể nhanh chóng quản lý dữ liệu tài chính cá nhân mà không cần quy trình đăng ký riêng
Write It Down là gì
- Write It Down là một công cụ đơn giản trên nền web, tập trung vào quản lý tài chính cá nhân
- Người dùng có thể nhập trực tiếp các khoản thu nhập và chi tiêu để nắm bắt tình hình tài chính của mình trong nháy mắt
Tính năng và ưu điểm chính
- Tập trung vào các tính năng cốt lõi để theo dõi tài chính mà không có chức năng phức tạp
- Có thể sử dụng ngay trên web mà không cần cài đặt hay đăng ký riêng
- Có thể dễ dàng phân tích xu hướng chi tiêu của bản thân theo nhiều khoảng thời gian như hằng ngày, hằng tuần, hằng tháng
- Thuận tiện để tạo nền tảng cho quản lý ngân sách hiệu quả hơn và cải thiện thói quen chi tiêu
Trải nghiệm người dùng
- Nhờ thiết kế UI/UX trực quan, ngay cả người mới bắt đầu cũng có thể sử dụng dễ dàng
- Việc nhập nhanh và quản lý ghi chép đơn giản giúp nắm bắt tình hình tài chính thuận tiện hơn
- Không chỉ phù hợp với người dùng cá nhân, công cụ còn có thể được dùng cho mục đích quản lý dữ liệu tài chính đơn giản của startup hoặc nhóm nhỏ
Giá trị sử dụng
- Có thể hỗ trợ rất nhiều cho cá nhân trong việc kiểm tra định kỳ mô hình chi tiêu và tình hình tài chính của mình
- Phù hợp với người mới bắt đầu quản lý tài chính, freelancer và những ai muốn nắm bắt dòng tiền trong giai đoạn đầu khởi nghiệp
1 bình luận
Ý kiến trên Hacker News
Xin chào, dạo này mình đang khám phá những dự án nhỏ và đơn giản kiểu này; trước đây mình chỉ xây dựng hệ thống backend thôi (hiện đang ở Browser Use), còn bảng tính này thì mình bắt đầu làm để quản lý tài chính cá nhân trong thời kỳ COVID, nhưng rồi nó lại trở thành một công cụ mà mọi người thực sự cần.
Bài học lớn nhất mình rút ra là mọi người không dùng thứ gì đó vì nó “tân tiến”, mà chỉ cần nó hoạt động tốt và giúp ích cho cuộc sống của họ.
Mình rất muốn nghe ý kiến của mọi người.
Ngược lại, một sản phẩm nhỏ tập trung vào một mục đích hẹp lại có thể dễ dàng thu hút người dùng.
Sự cường điệu thực sự do AI tạo ra là rất lớn, nhìn đâu cũng toàn thấy nói về AI.
Mình nghĩ chúng ta cần nhiều ứng dụng như thế này hơn, những ứng dụng chỉ làm thật tốt đúng một việc.
Không biết có phải bạn cố ý viết phần giới thiệu với giọng điệu giống như AI viết ở mỗi đoạn không?
Chắc cũng có thể là vậy! Có lẽ vì dạo này mình ở quanh LLM quá lâu nên bị ảnh hưởng.
Lúc viết thì mình không cảm thấy như thế.
Mình còn nghĩ AI sẽ viết dài dòng hơn ấy chứ? Dạo này thay vì chỉ ra chính xác đâu là bài do AI viết, người ta có vẻ chỉ nhận ra bằng trực giác.
Đúng kiểu bài viết câu kéo tương tác trên LinkedIn luôn.
Mình không hiểu lắm bạn đang nói gì, tò mò không biết vì sao bài đó lại bị xem là “chiêu viết bài điển hình của AI”.
Trên trang web có dòng chữ đỏ:
Mình đồng ý rằng việc đưa dữ liệu cá nhân vào một tài khoản Google miễn phí trên thực tế không phải là giảm rủi ro chia sẻ với bên thứ ba, mà ngược lại gần như là “đảm bảo” việc chia sẻ với bên thứ ba.
Dù mình hoàn toàn không liên quan gì đến dự án này, mình vẫn muốn thử bênh vực nó một chút.
Nếu bạn đã dùng Gmail, Google Maps, YouTube thì Google vốn đã có rất nhiều dữ liệu về bạn, nên thêm một bảng tính này cũng chẳng thay đổi bao nhiêu.
Nếu bạn đã tránh xa Google từ trước thì đơn giản là đừng dùng sản phẩm này.
Nhưng những ứng dụng tài chính khác như mint.com vốn thường phải kết nối trực tiếp với tài khoản ngân hàng/đầu tư, phải thông qua Plaid hoặc Yodlee, và quá trình đó có khá nhiều điểm phiền toái.
Bảng tính này có thể tránh được toàn bộ quy trình đó.
Chỉ là mình có quá nhiều khoản chi cần quản lý nên việc nhập tay sẽ quá mệt, chắc mình sẽ không dùng nhiều.
Với mình, lo ngại về quyền riêng tư với Google không phải là ưu tiên quá cao khi dùng bảng tài chính.
Nếu vậy thì mình sẵn sàng mua bản Excel hay LibreOffice Sheets của nó, kể cả là bản trả phí.
Tò mò không biết bạn có thể chia sẻ bài gốc đã đạt 130 nghìn lượt xem không.
Nếu sản phẩm/ý tưởng tốt thì chỉ cần quảng bá một chút cũng có thể tự lan truyền, nên mình cũng muốn nghe câu chuyện phía sau việc bài đăng đó đã thu hút chú ý và có “sức sống” như thế nào.
https://www.reddit.com/r/sheets/comments/178kf81/tracking_finances_using_google_sheets/
Có hơn 2.000 người dùng không phải là chuyện ai cũng làm được, chúc mừng bạn.
Mình tò mò không biết đa số họ là người dùng bắt đầu từ bảng tính miễn phí được gắn link trong bài Reddit, hay toàn bộ 2.300 người đều đã mua sản phẩm trả phí $4.99.
Và mình cũng muốn biết sau khi chuyển sang thu phí thì tốc độ tăng trưởng có thay đổi gì không.
Số lượt đăng ký trả phí chỉ giảm xuống còn khoảng 50% so với miễn phí thôi.
Wow, mình rất tò mò không biết bạn đã làm được điều này như thế nào.
Đặc biệt là trong một lĩnh vực cạnh tranh khốc liệt như vậy sau khi Mint suy tàn.
(Để tham khảo: mình cũng làm một thứ tương tự, nhưng chỉ là web app HTML/CSS/JS tối giản, mình dùng một mình và có 0 người dùng.)
Mình cũng từng làm thứ tương tự, ứng dụng của mình lưu trên bộ nhớ trình duyệt không cần backend, được mã hóa và còn có thể đồng bộ qua dịch vụ hosting
jsonmiễn phí.Mình nghĩ nó sẽ hữu ích vì vừa bảo vệ quyền riêng tư của người dùng, vừa truy cập được từ nhiều thiết bị, lại hoàn toàn miễn phí, nhưng kể cả khi chia sẻ lên HN cũng chẳng có phản hồi gì.
May là mình không tốn quá nhiều nguồn lực phát triển, và cho nhu cầu cá nhân thì mình đã dùng tốt nó suốt nhiều năm nay.
Mình cũng không rõ nữa.
Mình làm nó cho nhu cầu của bản thân từ năm 2020, rồi cải thiện nó mỗi năm, sau đó thử đăng lên Reddit và từ đó nó tự phát triển.
Đúng là AI đang bị thổi phồng rất mạnh, nhưng trong thực tế thì phần lớn vẫn chỉ là các lập trình viên xây dựng những thứ thông thường, và cũng có nhiều trường hợp không thể dùng LLM trong công việc.
Blockchain, hướng đối tượng, AI, microservices... lúc nào cũng có trào lưu, và rốt cuộc tất cả những thứ đó chỉ là “công cụ mới được thêm vào” trong hộp đồ nghề của kỹ sư mà thôi.
Tóm lại, việc bạn chọn đúng công cụ và tạo ra thứ mới mẻ như vậy là rất đáng nể.
Đúng vậy!
Mình cũng từng có thời gian chỉ chạy theo mốt/xu hướng rồi gây ra đủ thứ vấn đề, và dự án này đã chứng minh rằng chỉ một giải pháp cực kỳ đơn giản cũng là đủ.
LLM ổn nếu dùng để thay thế tìm kiếm, nhưng không phải là tự động hóa công việc theo nghĩa thực tế.
AI cho lập trình rất hữu ích vì giúp giảm việc gõ phím như tab autocomplete, nhưng vẫn cần kỹ sư chuyên nghiệp liên tục chú ý cẩn thận.
Ngược lại, AI video thì đã tạo ra thay đổi lớn đến mức làm rung chuyển cả Hollywood.
Chi phí chỉ bằng 1/10.000, thời gian giao sản phẩm chỉ bằng 1/100.000, và cũng cần ít nhân lực hơn đến hàng nghìn lần.
Đây là một cấp độ hoàn toàn mới.
Cách dùng AI video hiện nay vẫn cần editor và nhân sự VFX, nhưng chỉ với một studio 5 người cũng có thể làm khối lượng công việc mà trước đây phải cần 100 người.
Mình thực sự đang làm trong ngành này, và nhiều studio mình biết cũng vậy.
Một công ty trước đây từng nhận dự án giá 300.000 đô la, giờ đang nhận các dự án như opening show của Netflix hay quảng cáo dược phẩm với giá 50.000 đô la.
Mình nghĩ mặt trận chính thật sự của đầu tư AI sắp tới sẽ là AI video.
Rốt cuộc những trào lưu kiểu này chỉ là hiệu ứng nhân lên mà thôi.
Hồi đầu những năm 2010 cũng vậy với trào lưu kiểu dữ liệu lỏng lẻo trong Python/JavaScript; các lập trình viên không thực sự hiểu gì thì chỉ càng tạo thêm nợ kỹ thuật vô ích với tốc độ nhanh hơn.
Microservices hay việc dùng HTML sai mục đích làm UI cũng tương tự.
Mình nghĩ lĩnh vực tài chính cá nhân cho người tiêu dùng rất khó bị AI thay thế.
Lý do là (1) sai sót hay ảo giác/thao tác lỗi đều có thể gây hậu quả nghiêm trọng và không thể chấp nhận được, và (2) thực ra trong dữ liệu đó không có bí mật nào đủ giá trị để khai thác.
Kết luận thì đơn giản: tiêu trong khả năng của mình, giảm nợ hoặc dùng nợ một cách khôn ngoan, nếu có khoản nợ lãi suất cao thì trả nó trước, duy trì quỹ khẩn cấp, tận dụng tối đa các tài khoản được ưu đãi thuế, và đầu tư đều đặn vào các quỹ chỉ số chẳng hạn.
Trên thực tế, chỉ cần làm được những điều đó thì tài chính cá nhân gần như là một “bài toán đã có lời giải”.
Cuối cùng, bước đột phá thật sự là kiên trì tự quản lý bản thân trong dài hạn.
Mình nghĩ các công cụ đơn giản giúp được rất nhiều ở điểm đó.
Mình thích công cụ này.
Việc cân nhắc nên phân bổ tiền vào đâu cũng rất quan trọng.
Người yêu cũ của mình từng là tín đồ của Ramsey nên muốn trả hết khoản thế chấp 1,8% và chỉ giữ “quỹ khẩn cấp” trong tài khoản tiết kiệm lãi suất 1~2% mỗi năm.
Còn mình thì nói rằng nếu luôn duy trì 5.000 đô la trong tài khoản chính thì sẽ được miễn phí dịch vụ hằng tháng, đồng thời cũng giảm được các khoản phí NSF phát sinh do hóa đơn tiện ích tự động trích.
Lãi 2% cho 5.000 đô la thì mỗi tháng chỉ được có 8 đô la, nên được miễn phí tài khoản rõ ràng có lợi hơn nhiều.
(Hoặc cũng có thể chuyển sang ngân hàng không thu phí.)
Mình không đồng ý — ứng dụng tài chính cá nhân nào rồi cũng có sai sót.
Mình thật sự đã thử hết rồi.
Đồng bộ tài khoản thì không ổn định, các gói cổ phiếu v.v. thì được hỗ trợ kém, nên kể cả khi muốn có cái nhìn rõ ràng tổng thể thì lúc nào cũng bị lệch.
Bạn có thể biết được từ thống kê là “mình đang tiêu bao nhiêu”, nhưng ngay cả con số đó cũng luôn sai lệch so với thực tế, và quan trọng hơn là đa số mọi người thực ra cũng không thực sự muốn biết điều đó.
Có vẻ như bạn đang đánh giá quá thấp khả năng tự đưa ra quyết định về tiền bạc của người bình thường.
Tần suất AI mắc lỗi có lẽ giờ đã thấp hơn tần suất mình tự mắc lỗi rồi.
Đặc biệt là trong những lĩnh vực nhàm chán và mình mới tiếp cận lần đầu thì càng có thể như vậy.
Có những thứ như so sánh chi tiêu của mình với các hộ gia đình tương tự trong cơ sở dữ liệu hành vi tiêu dùng, hoặc đưa ra hướng dẫn đơn giản.
Nhưng rốt cuộc đáp án vẫn rất đơn giản.
Không cần phải nói lại với một sneakerhead rằng họ mua quá nhiều giày, cũng không cần bảo một người sống tiết kiệm rằng họ đang tiêu quá ít.
Đa số mọi người chỉ cần ghi chép thôi là đã giảm chi tiêu.
Thiết lập tiết kiệm tự động, lương hưu cũng giúp được rất nhiều.
Sau đó, bước tiếp theo có ý nghĩa hơn lại là xác định rõ khoản nào sẽ chỉ dùng bằng “tiền mặt” để quản lý.
Tự động hóa không phải là đáp án duy nhất.
Thứ mình thực sự cần là một AI đáng tin tuyệt đối, có thể quét toàn bộ email và đối chiếu hóa đơn với lịch sử giao dịch ngân hàng.
Cái này đúng y hệt cách YNAB khởi đầu.
Dòng thời gian YNAB
Nhưng giờ thì nó có giá 109 đô la một năm, thật sự khó mà hiểu nổi.
Mình thực sự ước có một dịch vụ cùng mô hình nhưng rẻ hơn nhiều.
Thật tuyệt vời.