- Paisa là một trình quản lý tài chính mã nguồn mở dựa trên công cụ kế toán kép ledger, giúp quản lý thu nhập, chi tiêu và đầu tư cá nhân bằng sổ cái văn bản
- Dữ liệu tài chính và cấu hình được lưu dưới dạng tệp văn bản thuần túy trên hệ thống của người dùng, phù hợp cho quản lý phiên bản và cộng tác dựa trên quyền tệp
- Cấu trúc không thu thập hoặc gửi dữ liệu lên máy chủ, nên phù hợp với những người coi trọng quyền riêng tư và quyền sở hữu trong quản lý tài chính cá nhân
- Có thể chuyển đổi sao kê CSV, Excel, PDF thành Ledger journal, và nếu thiết lập mẫu thì có thể giảm đáng kể công sức nhập và phân loại giao dịch hằng tháng
- Có thể xử lý tại một nơi các chức năng như theo dõi giá, ngân sách, mục tiêu, tính thuế·EMI, giao dịch định kỳ, hóa đơn thẻ tín dụng và cả kế hoạch nghỉ hưu
Sổ cái văn bản và quyền sở hữu dữ liệu
- Paisa là trình quản lý tài chính cá nhân được xây dựng trên công cụ kế toán kép ledger
- Cách ghi nhận là lưu lương, tiền thuê nhà, giao dịch đầu tư dưới dạng chuyển khoản giữa các tài khoản, và ví dụ sổ cái bao gồm biểu diễn nhiều loại tiền tệ và tài sản
- Ví dụ INR sử dụng các tài khoản
Income:Salary:Acme,Assets:Checking,Expenses:Rent,Assets:Equity:NIFTY - Ví dụ USD ghi cùng lúc số lượng AAPL và đơn giá trong
Assets:Equity:AAPL - Ví dụ euro dùng thiết lập dạng
commodity €,commodity AAPLvà cách ghi số kiểu châu Âu
- Ví dụ INR sử dụng các tài khoản
- Dữ liệu tài chính không rời khỏi hệ thống của người dùng
- Sổ cái và cấu hình được lưu thành tệp văn bản thuần túy, nên dễ quản lý phiên bản
- Có thể cộng tác với người khác bằng cách cấp quyền truy cập tệp
- Để hỗ trợ nhập dữ liệu, trình soạn thảo cung cấp tô sáng cú pháp, tự động hoàn thành, kiểm tra lỗi và tự động định dạng
- Cài đặt và bản demo lần lượt được cung cấp tại Install, Demo
Quyền riêng tư, nhập dữ liệu, chức năng tính toán
-
Quyền riêng tư
- Paisa không xem việc bán dữ liệu là mục tiêu gián tiếp của ứng dụng
- Không thu thập hoặc truyền bất kỳ dữ liệu nào lên máy chủ
- Mọi dữ liệu đều được lưu trên hệ thống của người dùng
-
Theo dõi giá
- Hỗ trợ nhiều nhà cung cấp dữ liệu price để theo dõi giá mới nhất của tài sản
- Người dùng cũng có thể tự nhập giá, nên có thể dùng để định giá lại các tài sản như nhà, xe, đất đai
-
Ngân sách và quản lý chi tiêu
- Có thể theo dõi chi tiêu với mức độ chi tiết tùy ý
- Có thể điều chỉnh danh mục và danh mục con theo nhu cầu, đồng thời thay đổi biểu tượng
- Có thể đặt budget cho từng danh mục để tránh chi tiêu quá mức
-
Nhập dữ liệu
- Có thể đưa sao kê tài khoản từ ngân hàng hoặc nhà cung cấp thẻ tín dụng vào Paisa
- Hệ thống import được thiết kế linh hoạt để xử lý nhiều định dạng tệp thực tế khác nhau
- Nếu thiết lập mẫu nhập dữ liệu, việc nhập và phân loại giao dịch hằng tháng chỉ mất khoảng 5 phút
-
Sheets
- sheet là một máy tính dạng sổ ghi chú dùng dữ liệu ledger để tính thuế, EMI, v.v.
- Khi dữ liệu ledger thay đổi, sheet cũng tự động cập nhật theo thời gian thực và có tính tương tác
-
Mục tiêu và quản lý hóa đơn
- Tính năng goals tính kế hoạch tiết kiệm cần thiết cho các mục tiêu như đi nghỉ hoặc mua xe
- Nếu biết số tiền có thể tiết kiệm mỗi tháng, có thể tính thời điểm đạt mục tiêu
- Nếu có thời hạn, hệ thống sẽ tính số tiền cần tiết kiệm mỗi tháng để đạt mục tiêu
- Theo dõi giao dịch recurring và hóa đơn credit card
- Chế độ xem lịch hiển thị các hóa đơn cần thanh toán trong tháng hiện tại
- Chu kỳ lặp có thể được đặt theo nhiều lịch khác nhau như hằng tuần, hằng tháng, hằng quý, cuối tháng, cuối quý
1 bình luận
Các ý kiến trên Hacker News
Trông thật sự rất tuyệt, và tôi thích việc nó dựa trên ledger
Tôi đã muốn rời khỏi Simplifi Money vì lý do hiển nhiên là nó thuộc sở hữu của Intuit, nhưng có vẻ con hào thực sự nằm ở việc lấy dữ liệu một cách nhất quán và chính xác. Ở Mỹ không có luật tương đương PSD2, nên có thể phải tìm hết các tùy chọn xuất dữ liệu của từng ngân hàng, nhưng trên thực tế Plaid dường như gần như là dịch vụ duy nhất lấy dữ liệu tương đối đúng
Vì vậy tôi thắc mắc liệu một plugin Plaid có hợp lý không. Dùng bên thứ ba thì một phần lợi ích sẽ mất đi, nhưng tôi có quá nhiều tài khoản nên không thể dùng thủ công. Một cách vòng có thể là lấy dữ liệu từ Tiller, vốn dùng Plaid, rồi xuất ra CSV/Excel. Tôi muốn biết liệu có kế hoạch nào cho nhập dữ liệu tự động hay không, dù có cần bên thứ ba
Nó gần như là một wrapper API MX (đối thủ của Plaid) do những người tạo ra Budgeting with Buckets làm cho mục đích cá nhân. Bảo mật dữ liệu chắc chắn là một vấn đề, nhưng tôi đánh giá giá trị của việc giao dịch tự động được đưa vào cao hơn rủi ro SimpleFIN bị xâm phạm
Tôi cũng đã triển khai và dùng tính năng tự động nhập qua SimpleFIN trong một công cụ tài chính cá nhân tự làm, có thể tự host ở mức nào đó https://github.com/avirut/bursar
Ví dụ, một giao dịch Amazon Grocery phát sinh trên thẻ tín dụng Amazon Chase, thẻ được hoàn 5%. Nhưng ngay cả khi kết nối Chase.com qua Plaid để lấy sao kê giao dịch, thông tin vẫn nghèo nàn, nên dữ liệu ngân sách của Mint không được phản ánh đúng. Thông tin thực sự nằm trong silo của Amazon.com
Hiện tại rốt cuộc chỉ còn cách sửa thủ công, và nếu không có quy định của chính phủ, có lẽ một ngày nào đó các LLM agent sẽ đọc thông tin thay cho cá nhân và khiến những thao tác thủ công như vậy dễ hơn nhiều
Ngay cả mô hình giá cũng khó nắm bắt trên trang của họ, nên tôi nghĩ một ứng dụng miễn phí khó có thể hỗ trợ Plaid
Tôi cũng thắc mắc liệu nó có phải nền tảng cho những thứ như UPI của Ấn Độ không
Điều thú vị là có nhiều công cụ phân tích tiền đã đi đâu, nhưng ít công cụ đi sâu vào lập kế hoạch và dự báo
Tôi muốn biết liệu bạn có định phát triển thêm mô-đun “nghỉ hưu” không. Nếu cần cảm hứng, trong hai năm rưỡi qua tôi đang làm một trình mô phỏng tài chính cá nhân https://projectionlab.com như một dự án phụ
Tài liệu cũng rất tốt, và tôi thích việc có cả môi trường demo. Một ngày nào đó sẽ có một ứng dụng kết hợp hoàn toàn liền mạch giữa lập ngân sách, theo dõi và lập kế hoạch; bên làm được điều đó có lẽ sẽ trở thành một người chơi khá mạnh
Phần lớn dừng lại ở quản lý ngân sách. Tôi có kế hoạch biến trang nghỉ hưu thành một trang mục tiêu/đích tổng quát hơn, nhưng vẫn chưa chốt chi tiết
Lý tưởng nhất là sổ sách kế toán kép trở thành cơ sở dữ liệu, và trên đó xuất hiện nhiều công cụ tập trung vào các ngách cụ thể; nhưng thực tế vẫn còn xa, và ai cũng muốn tạo hòn đảo dữ liệu riêng của mình
Tuần trước bạn đã chi bao nhiêu cho tàu điện ngầm gần như chẳng liên quan gì đến rủi ro phá sản tài chính ở tuổi 90
Thứ cần từ bộ dữ liệu đó chỉ khoảng danh mục đầu tư hiện tại, còn phần còn lại là dữ liệu riêng của đầu tư. Cần biến động đầu tư, cấu trúc danh mục, hiệp phương sai lợi suất, tuổi nghỉ hưu, tuổi thọ kỳ vọng, v.v., nên thực chất gần như là một sản phẩm hoàn toàn mới
Cũng có quy tắc 4%, và cần xem liệu công việc dự báo bổ sung có thực sự cải thiện kết quả hay không. Các heuristic dường như cũng hoạt động khá tốt
Gợi cảm giác hoài niệm
Năm 2009, tôi từng dẫn một nhóm nhỏ làm startup tài chính/đầu tư Paisa.com. Tôi vẫn còn giữ thiết kế mockup ban đầu làm trong phòng khách sạn ở Delhi/Gurgaon để pitch cho NDTV
Không biết chuyện sau đó thế nào, và giờ bạn đang làm gì
Thật sự rất ấn tượng
Việc tạo ra thứ này đã hay, mà viết tài liệu giải thích khái niệm và cách triển khai cũng rất tuyệt
Tôi không thể tin là có nhiều phản ứng xem nhẹ ở đây đến vậy. Nếu bạn hài lòng với việc quản lý tài chính bằng giải pháp trả phí và không muốn tự đào sâu, có lẽ bạn không phải người dùng mục tiêu của công cụ này
Một đề xuất là mô-đun hóa những phần khác nhau theo từng quốc gia, như tính thuế, để người khác có thể đóng góp phiên bản cho nước của họ
Cần xác định abstraction cơ bản. Bản triển khai hiện tại thực ra cũng được viết theo use case cá nhân, và vì có quá nhiều ngoại lệ như điều kiện và grandfathering nên tôi nghĩ có thể nó chưa chính xác
Tôi không muốn SaaS phải trả tiền hàng tháng và có thể đóng cửa bất cứ lúc nào. Các ứng dụng tự làm khác phần lớn đều chưa hoàn thiện hoặc bị bỏ mặc. Cuối cùng tôi đã trả tiền cho một bảng Excel https://cspersonalfinance.io/ để theo dõi mọi thứ
Nó theo dõi tất cả dòng tiền, đầu tư, tài sản ròng, v.v.; và vì là Excel nên cũng không có rủi ro biến mất sau 10 năm
Tò mò không biết mọi người tự động hóa việc nhập dữ liệu như thế nào
Khó tưởng tượng là nhập mọi thứ bằng tay. Nhiều nơi thậm chí không cung cấp tệp xuất ra dùng được, đa số chỉ đưa PDF
Có vẻ hầu hết dịch vụ tài chính dùng Plaid để tích hợp dữ liệu, nhưng đó là dịch vụ trả phí nên có lẽ các ứng dụng tài chính cá nhân mã nguồn mở hoặc miễn phí khó mà dùng được
Chase tính khoảng 10 USD/tháng để dùng OFX tải sao kê ngân hàng, khá vô lý so với việc nó làm. Cuối cùng tôi bỏ cuộc vì các tài khoản ngân hàng khác cần theo dõi không cung cấp OFX hay phương thức tương tự
Một số nơi giấu rất sâu, khó tìm và khó dùng hơn nhiều so với mong muốn, nhưng ít nhất các ngân hàng tôi dùng đều có
Sau đó chỉ cần nhập vào hồ sơ tài chính của mình
Nỗi đau thật sự nằm ở phân loại. Phải xác định đây là thực phẩm, vật tư tiêu hao, ăn ngoài hay chi phí y tế
Tôi dùng KMyMoney, thường nó gán cùng phân loại với các giao dịch trước đó ở cùng cửa hàng nên giảm được một phần công việc. Dù vậy vẫn phiền, nên tôi đã viết script để xuất từ KMyMoney sang định dạng ledger
Sống ở Đông Nam Á nên thực tế không có lựa chọn nào khác. Một số ngân hàng thậm chí không có tùy chọn tải CSV/Excel, chỉ đưa sao kê số dư dạng PDF
Nhìn chung cũng không quá nặng, nhưng gần giống Inbox Zero. Nếu xử lý ngay liên tục thì không tốn thêm nhiều công sức. Trong lúc thu ngân chuẩn bị tiền thối hoặc in hóa đơn, hoặc khi rời cửa hàng, có thể nhập giao dịch luôn. Nếu để dồn vài ngày thì nó thành việc vặt khó chịu mất 5–10 phút
Các khoản trả bằng tiền mặt thì dù sao cũng cần nhập thủ công
Nhưng ở quy mô gia đình, cách thủ công bắt đầu sụp đổ nếu tất cả những người liên quan không cùng tham gia nhập liệu. Theo kinh nghiệm của tôi thì gần như không bao giờ xảy ra, nên trên thực tế chi tiêu của vợ tôi vẫn là một hố đen khá lớn
Trước đây tôi cũng ngại, nhưng trong cuộc sống bình thường số giao dịch mỗi ngày không nhiều đến vậy. Hơn nữa, khi ghi sổ thì bạn sẽ tự rèn mình. VS Code cũng tự động hoàn thành tài khoản và người nhận tiền
Vài năm trước tôi từng định làm đúng thứ như thế này nên cảm giác khá kỳ lạ
Tôi cũng chọn các quyết định giống nhau như dựa trên ledger, ưu tiên cục bộ/chỉ cục bộ; khác biệt chỉ là tôi chưa đi tới phần trực quan hóa. Thay vào đó tôi mất thời gian chuyển PDF sang ledger rồi mất động lực
Thấy nó ra đời thế này thật tuyệt, và tôi muốn sớm dùng thử nghiêm túc. Tôi khuyên không nên bận tâm tới PDF. Lỗi OCR chỉ thỉnh thoảng xuất hiện thôi cũng đủ phá hỏng, mà càng hiếm thì lại càng tệ hơn, vì ta sẽ tin nó
Nếu nhất định làm, tốt hơn nên trích xuất lớp văn bản thật. Không phải lúc nào cũng có, bảng biểu thì lộn xộn, nội dung thừa cũng nhiều, nhưng ít nhất nội dung có sẵn sẽ không bị đọc nhầm £74.97 thành £24.87
Đang trích xuất dữ liệu bằng pdf.js, và trong phạm vi tôi đã thử thì hoạt động khá ổn
Tiếc là nếu không gửi cookie cho Google thì website không hoạt động nên không xem được
Mong họ triển khai để chỉ dùng các cookie cần thiết. Nhân tiện, như vậy thì ở châu Âu không thể sử dụng trang này
Tôi mở từ châu Âu và thông báo trông giống như “cookie này chỉ để cải thiện nội bộ sản phẩm”. Tôi thắc mắc vấn đề là Google quản lý analytics nên có thể giám sát, hay là mục đích được nêu không mang tính thiết yếu. Cá nhân tôi từng nghĩ “không thiết yếu” nghĩa là “cho mục đích quảng cáo của bên thứ ba”
Nội dung nói rằng cookie được dùng để nhận biết các lượt truy cập lặp lại và tùy chọn, đo lường hiệu quả của tài liệu và liệu người dùng có tìm được thứ họ cần không. Nếu đồng ý thì bạn giúp làm tài liệu tốt hơn
Tôi vừa biết là cũng có thể bật nút từ chối https://squidfunk.github.io/mkdocs-material/setup/ensuring-data-privacy/#+consent.actions, và sẽ sớm áp dụng
Thật sự tuyệt vời
Tôi đã dùng GNUCash cho việc đơn giản hơn, như theo dõi thu/chi của bất động sản cho thuê, chứ không phải toàn bộ tài chính cá nhân. Nhưng GNUCash hơi thô, và tôi cũng muốn đối tác có thể truy cập, trong khi không rõ cách tốt nhất để chia sẻ dữ liệu là gì
Tôi thích việc nó có giao diện web nhưng mô hình dữ liệu có vẻ vẫn đơn giản, dựa trên
ledgervà tệp văn bản thuầnTôi cũng thấy các bài khác về nhập dữ liệu ngân hàng, và đó luôn là yếu tố ngăn tôi áp dụng cho toàn bộ tài chính cá nhân. Tôi không tự tin rằng mình sẽ duy trì việc đăng nhập thủ công vào từng tài khoản ngân hàng, công ty chứng khoán, thẻ tín dụng để tải dữ liệu xuống, rồi nhập vào công cụ như GNUCash với giả định là có hỗ trợ tải dạng CSV
Tôi tò mò về tùy chọn Plaid, và việc có nhân viên Plaid bình luận ở đây cũng hay, nhưng tôi luôn dè chừng. Một trong các tổ chức tài chính của tôi có vẻ cung cấp quy trình kiểu OAuth, nhưng tất cả nơi còn lại đều theo kiểu “hãy đưa thông tin đăng nhập cho Plaid, chúng tôi sẽ lưu giữ an toàn”. Tôi không thấy thoải mái với điều đó. Cuối cùng thì ai cũng có thể bị hack. Hơn nữa, giao toàn bộ dữ liệu tài chính của tôi cho Plaid cũng không có vẻ là ý hay
Nhưng ở Mỹ thì thực tế dường như không có lựa chọn thay thế. Tôi mong chính phủ bắt buộc mọi tổ chức tài chính triển khai API tiêu chuẩn, và cho phép không chỉ các công ty lớn mà cả người bình thường cũng truy cập dữ liệu của chính mình qua API đó
Các công cụ cho phép bạn trực tiếp kiểm soát dữ liệu nền tảng ở dạng văn bản thuần bị đánh giá thấp nghiêm trọng
Tôi thật sự thích cách làm này
Hôm nay mới biết “paisa” là đơn vị phụ của rupee Ấn Độ
Ở đây, “paisa” được gắn với mọi thứ liên quan đến một vùng cụ thể của Colombia https://en.wikipedia.org/wiki/Paisa_(region)
Trong tù, đàn ông gốc Latinh lớn tuổi tự động bị gọi là “paisa”, và nhiều người coi đó là cách nói miệt thị
Tuy nhiên, chính xác thì 100 paisa = 1 INR, tức là 1 rupee
Người yêu cũ của tôi là một ví dụ như vậy, và “paisa as an areppa” là cách nói khá phổ biến ở đó