Cách dùng AI để được hoàn tiền phí từ tổ chức tài chính, nhận tư vấn chi tiêu và hủy dịch vụ đăng ký

1. Công ty Cushion của Mỹ

• Công ty này vận hành dịch vụ giúp người dùng tự động được hoàn lại các khoản như phí thấu chi hoặc lãi thẻ tín dụng từ các tổ chức tài chính, đồng thời ứng dụng machine learning vào quy trình này

• Cushion dùng thuật toán để xem xét tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng của người dùng và phát hiện trong số các khoản phí đã trả, những khoản có khả năng được hoàn lại

• Sau đó, công ty tự động liên hệ với tổ chức tài chính liên quan thay cho người dùng, yêu cầu hoàn phí và tiến hành thương lượng với từng bên

• Cushion xử lý các loại như phí ATM, phí dịch vụ hàng tháng, lãi thẻ tín dụng, phí thấu chi, phí giao dịch nước ngoài và phí trả chậm

• Công ty đã phát triển Fee Genius, một công cụ phát hiện các khoản phí trong tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng của người dùng có khả năng được hoàn lại và thông báo điều này cho họ

• Fee Genius còn dự đoán “khi nào sẽ phát sinh thấu chi” và cho biết cả những ngân hàng hợp tác hơn trong việc thương lượng phí

• Cushion cũng phát triển Fee Negotiation, tính năng tự động liên hệ với tổ chức tài chính thay cho người dùng để yêu cầu hoàn phí và thương lượng

• Cách hoạt động cụ thể
  → Người dùng phải đăng ký Cushion và kết nối tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng của mình
  → Thuật toán của Cushion theo dõi tài khoản người dùng 24/7
  → Trong quá trình này, machine learning phát hiện trong số các khoản phí người dùng đã trả trong 3–6 tháng gần nhất những khoản có khả năng được hoàn lại
  → Nếu người dùng kích hoạt tính năng Fee Negotiation, Cushion sẽ trực tiếp tự động liên hệ với tổ chức tài chính liên quan
  → Cushion tiếp cận tổ chức qua email, chat, thư truyền thống... để yêu cầu hoàn phí
  → Phía tổ chức tài chính mất từ 2 đến 90 ngày để xem xét
  → Nếu thương lượng thành công, khoản phí sẽ được hoàn về tài khoản của người dùng

2. Công ty Cleo của Anh

• Công ty này vận hành dịch vụ trợ lý tài chính AI dành cho Gen Z
• AI phân tích tình trạng tài chính và lịch sử chi tiêu của người dùng, đưa ra lời khuyên tài chính qua chatbot, đồng thời lập ngân sách cá nhân hóa cho người dùng
• Cleo trước hết dùng tính năng “tổng hợp tài khoản” để gom và hiển thị thông tin từ nhiều tài khoản tài chính của người dùng ở một nơi
• Ngoài ra, khi người dùng hỏi chatbot như “Tôi có đủ tiền để mua pizza không?” hay “Tháng này tôi có thể cắt giảm chi tiêu ở lĩnh vực nào?”, hệ thống sẽ trả lời ngay lập tức
• Dịch vụ này theo dõi lịch sử chi tiêu của người dùng và hiển thị theo dạng tổng hợp hàng tháng, so sánh theo danh mục...
• Hệ thống truy ngược lịch sử giao dịch chi tiêu của người dùng trong 3 tháng gần nhất để lập ngân sách cá nhân hóa
• Ngoài ra, tính năng “tiết kiệm tự động” xác định mỗi tuần người dùng có thể tiết kiệm bao nhiêu và tách khoản đó sang một ví điện tử riêng có tên Cleo Wallet
• Trên Cleo, phần lớn các tính năng trên có thể được sử dụng ngay trong lúc trò chuyện với chatbot
• Giọng điệu của chatbot thay đổi tùy theo chế độ hội thoại; nếu nhập “Roast me”, chatbot sẽ chỉ trích các ví dụ chi tiêu quá tay của người dùng bằng giọng tiêu cực (ví dụ: “Tháng này bạn đã đi McDonald’s 12 lần”)
• Nếu nhập “Hype me”, chatbot sẽ khen ngợi các trường hợp người dùng tiết kiệm được tiền bằng giọng tích cực (ví dụ: “Hãy nhìn xem tuần này bạn đã chi ít tiền hơn cho du lịch”)

3. Công ty Truebill của Mỹ

• Công ty này dùng AI để giúp người dùng hủy các dịch vụ đăng ký mà họ ít sử dụng

• Tương tự Cleo, công ty theo dõi chi tiêu của người dùng, lập ngân sách và cũng cung cấp tính năng tiết kiệm tự động

• Ngoài ra còn hỗ trợ người dùng giảm các hóa đơn như Internet, điện thoại di động...

• Khi người dùng đăng ký tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng với Truebill, AI sẽ phân tích lịch sử giao dịch

• Trong quá trình này, hệ thống tìm ra các khoản thanh toán lặp lại và phí thuê bao

• Người dùng có thể trực tiếp hủy các dịch vụ đăng ký không mong muốn ngay trong ứng dụng Truebill

• Nếu đăng ký gói trả phí của Truebill, dịch vụ concierge của Truebill sẽ hủy đăng ký thay cho người dùng

• Truebill thực hiện việc hủy đăng ký qua thư, email và điện thoại...

• Khó khăn khi dùng AI để nhận diện phí đăng ký

→ Yahya Mokhtarzada, đồng sáng lập kiêm giám đốc doanh thu của Truebill, giải thích như sau trong một cuộc phỏng vấn với CardRates, nền tảng tư vấn thẻ tín dụng của Mỹ
→ “Netflix có thể xuất hiện dưới hàng trăm tên giao dịch khác nhau”
→ “Có thể là Neflix, Netflx hoặc Netflix kèm theo số sê-ri”
→ Muốn dùng AI để nhận diện chính xác các khoản phí thuê bao thì hệ thống phải hiểu chính xác đó là gì
→ “Việc để AI phân biệt giữa đăng ký định kỳ và giao dịch một lần cũng là một vấn đề”
→ Một số dịch vụ cho phép cả đăng ký định kỳ lẫn giao dịch một lần; nếu AI không phân biệt được hai loại này thì cũng có thể hiểu nhầm một giao dịch một lần trong lịch sử thanh toán của người dùng thành đăng ký định kỳ

[roxie]

Mình chưa hiểu rõ lắm việc được hoàn tiền phí là như thế nào; ở nước mình có use case tương tự không? Samjeomsam thì là về thuế...

[ironlung]

Có vẻ các khoản phí mà Cushion hỗ trợ hoàn tiền gồm phí ATM, phí dịch vụ hàng tháng, lãi thẻ tín dụng, phí thấu chi, phí thanh toán ở nước ngoài và phí trả chậm. Ở trong nước thì tôi chưa biết trường hợp tương tự nào.

[tequila]

Cảm ơn phần giới thiệu thú vị. Dù không hoàn toàn giống hệt, nhưng trong số các dịch vụ trong nước thì có vẻ Samjeomsam sẽ phát triển theo một mô hình hơi tương tự. Trường hợp của Toss thì cũng có những sự kiện liên quan khi phát sinh các khoản chi định kỳ hoặc các khoản chi có thể được hoàn lại.
Và cũng hơi đáng sợ nữa(?) nếu chẳng hạn như bảo mật bị xuyên thủng...

[ironlung]

Ồ, dù đang dùng Toss nhưng trước giờ tôi lại không hề biết có sự kiện như vậy! Tôi chỉ mới nghe nói về SamjeomSam chứ chưa thực sự dùng thử, nhưng đọc bình luận của tequila thì tôi nghĩ mình nên quan tâm tìm hiểu kỹ hơn một chút! Tôi cũng đồng cảm với những lo ngại liên quan đến bảo mật. Cảm ơn bạn đã để lại bình luận!

[tequila]

Thay vì là “event” theo nghĩa một chương trình/sự kiện, có vẻ còn có những trường hợp nó được hiển thị như việc có đủ điều kiện được hoàn tiền hay không (?).
Ví dụ như khi phát sinh khoản thanh toán viện phí thì yêu cầu hoàn tiền bảo hiểm tự động hiện lên, hoặc thông báo về các khoản tiền được thanh toán vào những thời điểm nhất định.. Tôi đã đọc rất ấn tượng bản tóm tắt chi tiết này. Đúng là những dịch vụ mà tôi rất mong cũng sẽ xuất hiện ở trong nước, haha

[ironlung]

Ồ, khoản hoàn tiền bảo hiểm cho thanh toán viện phí nghe hay đấy. Tôi thấy ở các công ty fintech của Mỹ còn có những dịch vụ giúp khiếu nại và thương lượng để được hoàn tiền cho cả các khoản như phí Internet hay truyền hình cáp, kiểu giống như đàm phán hoàn lại các loại phí tài chính vậy. Họ cũng không chỉ làm mỗi việc đó mà còn cung cấp nhiều dịch vụ khác cùng lúc. Tôi cũng mong ở trong nước có những dịch vụ như thế. Cảm ơn bạn đã bình luận!

[kan02134]

Chắc đây là những dịch vụ khó sử dụng ở Hàn Quốc nhỉ?..
Là một người mới bước vào đời sống xã hội, tôi thấy dịch vụ số 1 và số 2 rất thú vị.

[ironlung]

Tôi cũng thử đăng ký để trải nghiệm, nhưng vì không có số điện thoại địa phương (Mỹ) nên khá khó đăng ký. Có lẽ vì đây là dịch vụ tài chính nên việc xác minh danh tính rất quan trọng và buộc phải nghiêm ngặt. Do còn phải liên kết nhiều tài khoản tài chính nên có vẻ quy trình đăng ký cũng phải kiểm tra danh tính rất chặt chẽ. =]

[kan02134]

À, ra là vậy. Tiếc thật haha.. Cảm ơn bạn đã trả lời.

[ironlung]

Tôi cũng hy vọng sẽ có nhiều dịch vụ tốt hơn xuất hiện trong nước. Trong các ví dụ trên, có cái (Cleo) khá giống một phần với dịch vụ MyData trong nước. Không hoàn toàn giống, nhưng có vài tính năng hơi tương tự (tiết kiệm khoản tiền đã cắt giảm). Cảm ơn bạn đã để lại bình luận!