[Phán quyết] Nếu khoản vay không đối mặt được thực hiện bằng 'chứng thư số dùng chung' của nạn nhân lừa đảo giả mạo giọng nói, nghĩa vụ xác định có đúng là本人 hay không thuộc về công ty tài chính

• Kẻ lừa đảo giả mạo giọng nói đã dùng thông tin cá nhân bị đánh cắp để được cấp chứng thư số dùng chung và vay tiền theo phương thức giao dịch tài chính điện tử không đối mặt
• Với 'chứng thư số công cộng' trước đây, vì được cơ quan công nhận cấp nên dù không có thêm thủ tục xác minh danh tính, giao dịch vẫn được xác lập hợp lệ và có hiệu lực đối với người đứng tên (phải hoàn trả khoản vay)
• Đối với chứng thư số dùng chung, tổ chức tài chính có nghĩa vụ bắt buộc xác minh thông qua phương thức xác nhận danh tính thật không đối mặt (được quy định 7 phương thức như 'nộp bản sao giấy tờ xác minh danh tính' và 'gọi video')
• Vì vậy, khoản vay nhận từ B Capital, nơi đã không tiến hành xác minh danh tính, không phải hoàn trả

[minhoryang]

Có vẻ như chứng thư số dùng chung và chứng thư số công cộng không chỉ khác mỗi cái tên.

[xguru]

Tôi tìm thử các phương thức xác minh danh tính thì thấy trong 5 mục dưới đây phải bắt buộc dùng 2 mục

• Nộp bản sao giấy tờ xác minh danh tính: chụp ảnh hoặc quét rồi xác minh bằng dịch vụ kiểm tra tính thật của giấy tờ tùy thân
• Gọi video
• Xác nhận khi bàn giao phương tiện truy cập: khi giao thẻ ATM, thẻ bảo mật, OTP
• Sử dụng tài khoản hiện có: chuyển một khoản tiền nhỏ vào tài khoản giao dịch hiện có để xác minh danh tính
• Khác: công nghệ xác thực có độ tin cậy tương đương như xác thực sinh trắc học gồm nhận dạng vân tay, xác thực tĩnh mạch
  Ngoài ra còn khuyến nghị thêm 2 phương thức nữa
• Kiểm chứng nhiều thông tin cá nhân: đối chiếu thông tin cá nhân khách hàng cung cấp với thông tin mà công ty thông tin tín dụng đang nắm giữ
• Tận dụng kết quả xác minh từ tổ chức khác: sử dụng chứng thư số, điện thoại di động, i-PIN v.v.

Có lẽ giờ cũng không nên tùy tiện yêu cầu quét giấy tờ tùy thân nữa, tôi thấy cũng khá nhiều trường hợp không qua ứng dụng mà bảo chụp bằng điện thoại rồi gửi đi..