Các khoản thế chấp bằng "thu nhập Trung Quốc giả" đang thổi phồng bong bóng bất động sản Toronto: thông tin rò rỉ từ ngân hàng HSBC

Các khoản thế chấp bằng "thu nhập Trung Quốc giả" đang thúc đẩy bong bóng bất động sản Toronto: thông tin rò rỉ từ ngân hàng HSBC

• Một người tố giác nội bộ của HSBC đã bị sốc trước các khoản vay mua nhà đáng ngờ mà họ phát hiện sau khi gia nhập nhóm phê duyệt thế chấp tại một chi nhánh vùng ven Toronto vào năm 2022.
• Người tố giác này, dùng bí danh D.M., là một người gốc Ấn Độ nhập cư vào Canada, và đã phát hiện sự gia tăng đột biến của các khoản vay mua nhà dành cho những người mua thuộc cộng đồng người Hoa hải ngoại trong thời gian đại dịch COVID-19.
• Có nhiều trường hợp người nhập cư Trung Quốc nhận được thế chấp từ HSBC bằng cách khai rằng họ làm việc từ xa cho Trung Quốc, và D.M. tin rằng điều này có liên quan đến đà tăng giá nhà ở Toronto.

Thông tin rò rỉ từ HSBC cho thấy việc thổi phồng bong bóng bất động sản Toronto

• D.M. kết luận rằng kể từ năm 2015, hơn 10 chi nhánh HSBC tại khu vực Toronto đã cấp ít nhất 500 triệu đô la Canada tiền vay mua nhà cho những người mua thuộc cộng đồng hải ngoại khai thu nhập bị thổi phồng hoặc nghề nghiệp không tồn tại ở Trung Quốc.
• Hình thức gian lận thu nhập từ nước ngoài này đã gia tăng trong thời kỳ đại dịch và dường như đặc biệt ảnh hưởng mạnh đến giá nhà tại Toronto và Vancouver.
• D.M. cho rằng HSBC Canada và các ngân hàng Canada khác đang có một vấn đề mang tính hệ thống khi cấp các khoản thế chấp đầy rủi ro cho những người mua thuộc cộng đồng hải ngoại có nguồn gốc tài sản tại Trung Quốc không được xác minh.

Điều tra nội bộ và cải tổ tại HSBC Canada

• Các email nội bộ xác nhận rằng sau khi D.M. tố giác, một cuộc điều tra đã được tiến hành trong nội bộ HSBC Canada và một số cải tổ đã được thực hiện.
• Tuy nhiên, D.M. không hài lòng với phản ứng của ngân hàng và quyết định công khai câu chuyện của mình cùng các tài liệu nội bộ với báo chí.

Mối liên hệ giữa giao dịch ngân hàng của cộng đồng người Hoa hải ngoại và các giao dịch bất động sản

• Theo nghiên cứu của FINTRAC, khi các sòng bạc ở Canada đóng cửa trong đại dịch COVID-19, hệ thống ngân hàng ngầm của Trung Quốc đã phát triển mạnh, dẫn đến các đợt chuyển khoản điện tử quy mô lớn từ Hong Kong vào các tài khoản ngân hàng tại Canada.
• Các khoản chuyển tiền này được sử dụng cho giao dịch bất động sản, và những chủ tài khoản ngân hàng thuộc cộng đồng người Hoa hải ngoại thường khai mình là sinh viên, nội trợ, quản lý văn phòng hoặc thất nghiệp.

Nghi vấn gian lận thế chấp tại HSBC Canada

• D.M. đã xem xét các bộ hồ sơ xin thế chấp tại HSBC Canada và cho rằng những trường hợp khai thu nhập cao trong khi nói rằng họ làm việc từ xa cho Trung Quốc là rất khó tin.
• Ví dụ, một phụ nữ làm bán thời gian tại sòng bạc đã khai thu nhập hơn 300.000 đô la Canada mỗi năm và nhận được khoản thế chấp trị giá 1,4 triệu đô la Canada.

Phản ứng và biện pháp trong nội bộ HSBC Canada

• Sau tố giác của D.M., HSBC Canada đã áp dụng các biện pháp như siết chặt quy trình xác minh thu nhập.
• Tuy nhiên, D.M. cảm thấy ngân hàng đang gây áp lực buộc mình xóa bằng chứng, đồng thời cho rằng các ngân hàng Canada cần chịu quy định nghiêm ngặt hơn đối với việc phê duyệt thế chấp dựa trên thu nhập ở nước ngoài.

GN⁺ nhận định:

1. Bài viết này làm nổi bật mối liên hệ giữa đà tăng giá của thị trường bất động sản Canada và dòng vốn từ Trung Quốc, qua đó mang lại một góc nhìn mới về các yếu tố quyết định giá bất động sản.
2. Lời chứng của người tố giác tại HSBC nhấn mạnh tầm quan trọng của tính minh bạch và quy định trong lĩnh vực tài chính, và có thể đóng góp cho các thảo luận quốc tế về tội phạm tài chính cũng như chống rửa tiền.
3. Những trường hợp như vậy cho thấy sự cần thiết của các chính sách và hệ thống mạnh mẽ để duy trì sự lành mạnh của thị trường bất động sản, đặc biệt nhấn mạnh tầm quan trọng của hợp tác quốc tế đối với các vấn đề liên quan đến dòng vốn toàn cầu.

[GN⁺]

Ý kiến trên Hacker News

• Tiết lộ của D.M.: D.M., một du học sinh từ Ấn Độ sang Canada, muốn tố giác một vụ gian lận thế chấp tiềm tàng xảy ra tại HSBC Bank Canada. Anh cho rằng một số nhân viên có thể đã bỏ túi hàng nghìn đô la từ vụ việc này.

• Nghiên cứu của FINTRAC và cáo buộc của D.M.: Nghiên cứu của FINTRAC không nói rằng các ngân hàng Canada cố ý cấp thế chấp dựa trên thu nhập giả cho những người mua thuộc cộng đồng người Hoa hải ngoại, nhưng D.M. cho rằng nhân viên ngân hàng đã được đào tạo để ngăn chặn gian lận, và các hồ sơ vay vốn tại chi nhánh Aurora mà anh xem xét có mức độ khó tin đến kinh ngạc.

• Cuộc điều tra của D.M.: Theo các email và tin nhắn văn bản của HSBC Canada mà D.M. đã xem xét, nhiều nhân viên tại chi nhánh Aurora biết trực tiếp về các khoản thế chấp dựa trên "thu nhập Trung Quốc giả", và điều đó cũng hàm ý rằng một quản lý kỳ cựu giám sát hơn 10 chi nhánh ở khu vực Toronto biết về hoạt động cho vay thế chấp trên diện rộng và đáng ngờ dành cho khách hàng thuộc cộng đồng người Hoa hải ngoại.

• Lời khai và nghi vấn của D.M.: D.M. nói rằng một đồng nghiệp đã thừa nhận xử lý hồ sơ vay mà không hề gặp khách hàng. Lý do là quản lý chi nhánh chuyển các hồ sơ của khách hàng có thu nhập ở nước ngoài cho nhân viên để họ "không cần trực tiếp chào bán". D.M. cũng viết trong email rằng dù ở Trung Quốc đại lục có đội ngũ xác minh email và các cuộc gọi điện thoại, đồng nghiệp của anh vẫn thừa nhận đây là một dạng gian lận tinh vi và có tổ chức.

• Nhiều góc nhìn khác nhau: Một người bình luận cho rằng các khoản thế chấp ở Canada có liên hệ với Trung Quốc rồi cuối cùng cũng sẽ được hoàn trả, nhưng cũng gợi ý rằng có rất nhiều hoạt động tài chính ngầm của Trung Quốc không được ghi nhận tại Canada, và các "mạng lưới" như vậy có thể được dùng để chuyển tiền ra khỏi Trung Quốc.

• Sự bất mãn với HSBC: D.M. không hài lòng với phản ứng của HSBC, và một người dùng nhắc rằng họ chỉ biết đến HSBC qua các bê bối trên tin tức.

• Góc nhìn không thuần về điều tra tài chính: Có những người nộp hồ sơ gian lận xin các khoản vay/thế chấp lớn cho nhà ở Toronto để biến lượng tiền mặt đáng ngờ thành tài sản có vẻ đáng tin cậy hơn. HSBC dung túng điều này vì họ muốn nhận các khoản thanh toán định kỳ từ nguồn tiền đáng ngờ, dù biết rằng những khách hàng này có thể chỉ là bình phong cho các nhóm tội phạm có tổ chức. Điều này cũng ảnh hưởng đến thị trường bất động sản Toronto.

• Trải nghiệm của một người Canada gốc Á: Một người Canada gốc Á chia sẻ rằng họ từng được nói là chỉ cần có "tiền Trung Quốc" thì không cần phải làm một công việc bình thường.

• Tình hình thế chấp tại HSBC: Lẽ ra phải xuất hiện tình trạng nhiều người giữ thế chấp tại HSBC không thể thanh toán, nhưng lại thiếu số liệu công khai về việc HSBC có phải gánh các bất động sản này với khoản lỗ lớn hay không, và tình trạng đó có thể kéo dài bao lâu.

• Tương lai của HSBC: Có ý kiến cho rằng HSBC rồi sẽ thành RBC, và cũng có ý kiến cho rằng các môi giới thế chấp độc lập đã thúc đẩy tình trạng này bằng cách dẫn dắt người ta qua hệ thống bằng những kiểu "huấn luyện sáng tạo".

• Sự quen thuộc văn hóa và gian lận: Có suy đoán rằng việc phần lớn nhân viên ở chi nhánh Aurora là người Canada gốc Hoa có thể đã khiến hành vi gian lận dễ được duy trì hơn.

• Chỉ trích HSBC: Có người đặt câu hỏi HSBC còn phải vi phạm bao nhiêu quy tắc của hệ thống tài chính nữa thì mới bị loại khỏi các thị trường tài chính phương Tây.

• Nghi ngờ với Sam Cooper: Có ý kiến chỉ trích Sam Cooper là người kiếm sống bằng sự thù ghét đối với Trung Quốc, và cho rằng các bài viết của ông cần được tiếp cận hết sức thận trọng.